Kredyt obrotowy ma swojej wady. Co gdyby jednak twoja firma mogła skorzystać z rozwiązania pozbawionego wad kredytu obrotowego? Finansowania, które nie jest uzależnione od zdolności kredytowej firmy i innych typowych bankowych ograniczeń. Finansowania, które jest elastyczne i rośnie wraz z rozwojem oraz potrzebami twojej firmy. Co więcej finansowania, które nie wymaga nawet zabezpieczeń rzeczowych. Brzmi ciekawie?

 

kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy można zastąpić

Kredyt obrotowy daje firmie – potrzebny na realizację bieżącej działalności – kapitał. Kapitał obrotowy przedsiębiorstwo może jednak uzyskać również korzystając z zupełnie innego narzędzia finansowego. Narzędzia, które uwalnia środki zamrożone w fakturach wystawianych kontrahentom, a których płatność jest odroczona w czasie. Mowa tu o faktoringu, który jest alternatywnym dla kredytu obrotowego rozwiązaniem finansowym i oznacza wpływ gotówki zaraz po dokonaniu sprzedaży i możliwość jej zaangażowania do wykreowania nowych transakcji.

 

Rozwiązanie nie dla wszystkich …

Warunkiem skorzystania z tego finansowania jest prowadzenie przez firmę sprzedaży B2B z odroczonymi terminami płatności. Kluczem do uzyskania finansowania są wystawiane kontrahentom faktury, które pełnią rolę zabezpieczenia. Kontrahentem musi być inna firma, finansowaniem nie może zostać objęta sprzedaż towarów lub usług dla osób prywatnych.

 

Jak to działa?

Mechanizm faktoringu jest prosty. Firma, która wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności, dzięki zastosowaniu faktoringu nie czeka już na zapłatę, ponieważ dostaje swoje pieniądze od faktora (instytucji finansowej), zaraz po udokumentowaniu faktu sprzedaży. Kontrahent płaci fakturę w ustalonym terminie z tą drobną różnicą, że tym razem na konto faktora, co kończy całą operacje. Finansowanie (gotówkę) twoja firma otrzyma już w 24 godziny po wystawianiu faktury. Bez okresu oczekiwania na zapłatę, którego długość zależy od długości udzielanego odbiorcy kredytu kupieckiego. Kredytu kupieckiego, który właśnie bardzo często finansowany jest kredytem obrotowym.

 

W ten sposób - tym razem bez kredytu obrotowego - dzięki własnym środkom finansowym zamrożonych w fakturach a uwolnionych poprzez zastosowanie faktoringu, twoja firma może wygenerować następną sprzedaż i wystawić kolejną fakturę, którą również może natychmiast, znowu zamienić na gotówkę powtarzając cały cykl. Pozwala to na efektywniejsze wykorzystanie potencjału firmy, zwiększenie sprzedaży i zysków. Faktoring to elastyczne finansowanie dopasowane do poziomu sprzedaży. Korzystają z niego firmy, którym zależy na zwiększeniu sprzedaży, utrzymaniu płynności finansowej i w konsekwencji umocnieniu pozycji rynkowej.

 

Kto już korzysta?

Z alternatywnego dla kredytu obrotowego rozwiania jakim jest faktoring korzystają duże firmy jak m.in. np. Grupa Azoty S.A., Fabryki Farb i Lakierów Śnieżka S.A., Arctic Paper S.A., Komputronik S.A. oraz wiele innych. Duże przedsiębiorstwa już doceniły faktoring. Narzędzie to pozwala im obracać swoimi środkami z zyskiem – nawet kila razy – zanim nadejdzie termin, w którym wpłynęłyby bez zastosowania faktoringu.

 

Stosując faktoring z łatwością spełniają oczekiwania kontrahentów wymagających długich terminów płatności, zyskując tym samym przewagę nad konkurencją. Jednocześnie mając ciągły dostęp do finansowania - swobodnie regulują bieżące potrzeby firmy i zaopatrują się w niezbędne środki produkcji czy towary handlowe. Zalety tego rozwiązania dostępne są w pełni również dla średnich i małych firm. Zamiast czekać na zapłatę (np. 30 dni lub dłużej), fakturę możesz zamienić od razu na gotówkę, zasilając natychmiast firmę w kapitał obrotowy.

 

Dlaczego warto zastąpić kredyt obrotowy?

Zdolność kredytowa, którą firma zużywa wykorzystując kredyt obrotowy nie może być już spożytkowana na np. sfinansowanie inwestycji. Tymczasem konstrukcja faktoringu powoduj, że przedsiębiorstwo nie zwiększa swojego zadłużenia, a tym samy nie obniża swojej zdolności kredytowej. Zamiana kredytu obrotowego na faktoring powoduje odzyskanie zdolność kredytowej, którą można wykorzystać np. na kredyt inwestycyjny.

 

Więcej niż finansowanie ...

Faktoring to jednak coś więcej niż samo finansowanie jak w kredycie obrotowym. Przy zastosowaniu faktoringu poza finansowaniem Twoja firma zyskuje również bezpieczeństwo w kontaktach handlowych z odbiorcami, oraz unika przeterminowanych należności. Nie musi się już martwić się o ewentualne opóźnienia w płatnościach.

 

Korzystająca z faktoringu firma wraz z finansowaniem otrzymuje pakiet dodatkowych usług:
  • Sprawdzenie wiarygodności i wypłacalności partnerów handlowych. Bieżący monitoring - kontrola należności i raportowanie o wszelkich nieprawidłowościach w regulowaniu zobowiązań przez kontrahentów - to system wczesnego ostrzegania przed złymi długami.
  • Przypominanie kontrahentom o płatnościach i egzekwowanie spóźnionych płatności. W przypadku kłopotliwych sytuacji związanych z opóźnieniem płatności, faktor (firma faktoringowa) skuteczniej ściąga należność. Takie pośrednictwo faktora pozwala przedsiębiorstwu, utrzymać pozytywne relacje handlowe z odbiorcą, odciążając jednocześnie z przykrego obowiązku upominania się o pieniądze.
  • Możliwość (dodatkowa opcja) przejęcia ryzyka niewypłacalności kontrahentów. Faktoring chroni wówczas firmę przed złymi długami powstałymi z winy odbiorcy, który nie jest w stanie spłacić wierzytelności.

 

Porównaj kredyt obrotowy z faktoringiem

 

 

Kredyt obrotowy

Faktoring

Dostępnośćfirmy posiadające zdolność kredytowąbrak ograniczeń co do zdolności kredytowej 
Zastosowaniebrak ograniczeńprzedsiębiorstwa prowadzące sprzedaż B2B z odroczonym terminem płatności,
Analizowanie podmiotykredytobiorcaodbiorcy
Wymagane zabezpieczenia
  • weksel in blanco
  • hipoteka
  • zastaw lub przywłaszczenie
  • poręczenia
  • wierzytelności
  • wierzytelność (faktura)
  • weksel in blanco (opcjonalnie)
  • pełnomocnictwo do rachunku (opcjonalnie)
Limit finansowaniauzależniony od kondycji finansowej firmy oraz od wielkości wpływów na rachunek bieżącywysokość finansowania dopasowywana elastycznie do skali obrotów
Spłatapożyczkobiorca spłaca w ratachkontrahenci płacąc fakturę - spłacają zobowiązania
Czas trwania umowyumowy terminowe (z możliwością przedłużenia na kolejne okresy)umowy bezterminowe lub terminowe
Wpływ na bilans i zdolność kredytowąkredyt podwyższa wartość pasywów w bilansie, zwiększa udział środków obcych a tym samym obniża zdolność kredytowąpoprawia strukturę finansów firmy - relację kapitałów własnych do kapitałów obcych, zwiększa wiarygodność firmy i poprawia zdolność kredytową 
Usługi dodatkowe: brak
  • ubezpieczenia transakcji
  • weryfikacja kontrahentów
  • kontrola płatności od kontrahentów (terminy i kwoty)
  • monitowanie dłużników po upływie terminu płatności
  • windykacja.

 

Przeczytaj więcej o korzyściach z faktoringu.

 

Czy trudno jest zastąpić kredyt obrotowy?

O ile uzyskanie kredytu obrotowego dla firm obwarowane jest licznymi warunkami: należy mieć zdolność kredytową, czysty BIK, brak zaległości wobec ZUS i US, odpowiednio długi staż rynkowy udokumentowany przepływani na koncie bankowym - to faktoring nie stawia takich wymogów. Podczas ubiegania się o faktoring weryfikowani są przed wszystkim, pod kątem wiarygodności płatniczej - kontrahenci firmy, czyli płatnicy faktur - ponieważ to oni spłacają finansowanie. Dlatego nawet nowa firma - bez szans na kredyt obrotowy - może skorzystać z faktoringu.

 

Korzystanie z kredytu obrotowego zużywa zdolność kredytową firmy, która jest ograniczana. Jeżeli jest zużyta na cele obrotowe, może jej zabraknąć na sfinansowanie np. inwestycji. Z tego chociażby powodu warto już rozważyć alternatywne do kredytu obrotowego, źródło bieżącego finansowania firmy. Kiedy dodamy do tego, że kredyt obrotowy dla nowych firm jak również tych z przejściowymi kłopotami jest poza zasięgiem, to faktoring okaże się wyjątkowo atrakcyjną alternatywą. Dlatego kiedy twoja firma zacznie korzystać z faktoringu, przestaniesz martwić się już bieżącym finansowaniem, a zaczniesz planować jak je w pełni wykorzystać jego potencjał.